7月8日，第五屆金融科技外灘峰會(huì)在上海召開，陸金所控股董事長(zhǎng)李仁杰在發(fā)表主題演講中表示，金融科技是用技術(shù)改進(jìn)金融體系效率的經(jīng)濟(jì)行業(yè)，承擔(dān)實(shí)現(xiàn)金融普惠的社會(huì)責(zé)任。同時(shí)他認(rèn)為，數(shù)字財(cái)富管理是金融科技的重要組成部分及應(yīng)用，其本質(zhì)仍是金融，有其風(fēng)險(xiǎn)外溢的特征，需要建立準(zhǔn)入機(jī)制、明確監(jiān)管主體、出臺(tái)監(jiān)管細(xì)則、實(shí)現(xiàn)“扶優(yōu)限劣”。

中國數(shù)字財(cái)富管理到了爆炸式發(fā)展的前夜

“我們的愿景是財(cái)富管理能更普惠，更專業(yè)，更開放?！睆目蛻魜碚f，數(shù)字財(cái)富管理能夠降低客戶服務(wù)費(fèi)用，全面提升客戶體驗(yàn)，有更多機(jī)構(gòu)可以選擇；從機(jī)構(gòu)視角來看，借助AI等技術(shù)，不僅突破了人才供應(yīng)的限制，也突破了時(shí)間和空間的限制，實(shí)現(xiàn)了“千人千面”的服務(wù)。

“數(shù)字財(cái)富管理的發(fā)展方向，一是更加智能，不論是資金端還是客戶端。從平臺(tái)端來說，怎么做到投資的適當(dāng)性管理。從資產(chǎn)端來說，今后資產(chǎn)管理也會(huì)更多的用人工智能的投研?！?br style="padding:0px;margin:0px;" />
李仁杰認(rèn)為，中國數(shù)字財(cái)富管理已經(jīng)到了爆炸式發(fā)展的前夜，市場(chǎng)已經(jīng)給行業(yè)發(fā)展提供了條件和機(jī)會(huì)：一是中國中產(chǎn)階級(jí)數(shù)量和家庭財(cái)富累積在不斷增長(zhǎng)；二是科技和技術(shù)的進(jìn)步；三是客戶不斷成熟；四是市場(chǎng)規(guī)范度更高。

科技賦能財(cái)富管理大有可為

比客戶更懂客戶，真正站在客戶角度思考問題，更有能力為客戶服務(wù)，這三大方面科技賦能將會(huì)大有作為。

李仁杰舉例說，“在KYC(投資者適當(dāng)性管理)方面，通過機(jī)器學(xué)習(xí)，預(yù)判客戶行為，過去KYC主要靠問卷調(diào)查，現(xiàn)在有這么多大數(shù)據(jù)可以分析客戶的客觀、主觀，各種數(shù)據(jù)條件，可以洞察客戶需求，牢牢地把握實(shí)際和潛在需求，精準(zhǔn)地做到客戶畫像，匹配所需要的產(chǎn)品和服務(wù)?！?br style="padding:0px;margin:0px;" />
李仁杰認(rèn)為，價(jià)值定位、開放平臺(tái)模式、客戶價(jià)值管理體系、投研投顧能力、技術(shù)應(yīng)用能力和敏捷組織六大核心能力打造將未來數(shù)字財(cái)富行業(yè)格局。

數(shù)字財(cái)富管理行業(yè)需要準(zhǔn)入門檻

隨著FinTech的發(fā)展、客戶金融需求的普遍性爆發(fā)，中國互聯(lián)網(wǎng)金融在過去五年里蓬勃發(fā)展。迅猛發(fā)展下，爆出的問題和隱憂，使互聯(lián)網(wǎng)金融近兩年在國內(nèi)似乎已成為金融風(fēng)險(xiǎn)的同義詞。

李仁杰表示，互聯(lián)網(wǎng)金融“一放則亂，一管則衰”，一是市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)缺位；二是類電商邏輯經(jīng)營(yíng)，過分強(qiáng)調(diào)流量、活躍客戶數(shù)、市場(chǎng)占有率等，獲客成本高企，背離普惠本質(zhì)；三是資本市場(chǎng)推波助瀾。

“數(shù)字財(cái)富仍然是金融范疇，做金融還是要有市場(chǎng)準(zhǔn)入。要建立起準(zhǔn)入機(jī)制，同時(shí)，要明確監(jiān)管主體。”李仁杰指出，金融科技是“用技術(shù)改進(jìn)金融體系效率的經(jīng)濟(jì)行業(yè)”，初心應(yīng)該是實(shí)現(xiàn)金融普惠這一社會(huì)責(zé)任，因此金融科技的發(fā)展應(yīng)遵循金融的本質(zhì)與邏輯。

李仁杰建議，金融科技防范風(fēng)險(xiǎn)與創(chuàng)新需要做到很好的平衡，可以參考國際已有好的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。例如，新加坡金融管理局(MAS)已就監(jiān)管沙盒進(jìn)行了實(shí)踐，在有限的范圍內(nèi)允許創(chuàng)新，提高創(chuàng)新容忍度，同時(shí)可以防范它可能造成的風(fēng)險(xiǎn)。

“扶優(yōu)限劣、良幣驅(qū)逐劣幣，應(yīng)該是治理整頓的出發(fā)點(diǎn)和要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)?！痹谡劦交ヂ?lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治時(shí)，李仁杰表示，過去幾年社會(huì)憑著熱情一哄而起，多少存在著魚目混珠、泥沙俱下的狀態(tài)。現(xiàn)在進(jìn)行治理整頓，只要監(jiān)管部門把指引明晰地提出來，讓行業(yè)對(duì)照，市場(chǎng)主體會(huì)根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、要求調(diào)整自己的經(jīng)營(yíng)行為?！皦驐l件的，繼續(xù)經(jīng)營(yíng)下去，不夠條件的，退出。如果違法亂紀(jì)，就移送司法。治理整頓的目的，就是要扶優(yōu)限劣，讓優(yōu)秀的企業(yè)代表中國金融科技在世界為中國爭(zhēng)光。”