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開拓創(chuàng)新 民生銀行長春分行探索小微金融新路

發(fā)布時(shí)間：2018-07-09 17:47:23   瀏覽次數(shù)：
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   小微企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來越重要的作用，服務(wù)好小微企業(yè)，對(duì)于培育新動(dòng)能、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展至關(guān)重要。作為與廣大民營企業(yè)“同根同源”的一家商業(yè)銀行，民生銀行始終把服務(wù)小微企業(yè)放在首要位置，10年如一日探索創(chuàng)新，引領(lǐng)了國內(nèi)小微金融發(fā)展的風(fēng)向標(biāo)。

民生銀行長春分行作為區(qū)域內(nèi)首屈一指的“小微金融服務(wù)”供應(yīng)商，始終堅(jiān)持“做小微企業(yè)的銀行”的戰(zhàn)略定位，緊跟區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展步伐，開拓創(chuàng)新,不斷拓寬小微企業(yè)融資渠道，持續(xù)提高融資效率，大力降低融資成本，著力提升服務(wù)質(zhì)量,走出了一條獨(dú)具特色的小微金融服務(wù)之路，樹立了小微金融的良好品牌形象。

截至目前，民生銀行長春分行已累計(jì)發(fā)放小微貸款近500億元，為1.1萬余戶小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶等小微客戶提供信貸支持，為6萬余戶小微客戶提供小微綜合金融服務(wù)，帶動(dòng)就業(yè)約30萬人，為區(qū)域小微、民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)，贏得了社會(huì)各界好評(píng)。

扎實(shí)踐行小微金融戰(zhàn)略

民生銀行長春分行順應(yīng)吉林省經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略方向，立足區(qū)域優(yōu)勢，緊抓供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和“一帶一路”建設(shè)契機(jī)，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是廣大民營、小微企業(yè)。

同時(shí)，緊緊圍繞“以客戶需求為中心”的核心邏輯，民生銀行長春分行持續(xù)加大對(duì)大農(nóng)業(yè)、大消費(fèi)等傳統(tǒng)行業(yè)的支持力度，高度關(guān)注新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)方面的發(fā)展，積極支持包括文教、醫(yī)療、電子、創(chuàng)意等新興行業(yè)，實(shí)現(xiàn)小微業(yè)務(wù)的與時(shí)俱進(jìn)和可持續(xù)發(fā)展，扎實(shí)踐行普惠小微金融理念。

在踐行特色小微金融之路上，民生銀行長春分行注重深入一線市場，跟蹤客戶需求變化，積極打通銀企合作橋梁，把創(chuàng)新精神貫穿于服務(wù)小微企業(yè)全過程，打出創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)金融服務(wù)的“組合拳”。

持續(xù)創(chuàng)新小微金融產(chǎn)品

經(jīng)過不斷探索，目前民生銀行長春分行形成了以20年期小微抵押貸款為核心，輔以經(jīng)營性微貸、小微云賬戶、云快貸、二維碼收銀臺(tái)、智能POS、微多盈、微多利、借意險(xiǎn)、專屬理財(cái)產(chǎn)品等20余種配套產(chǎn)品的小微金融專屬貨架，滿足了不同類型小微企業(yè)的需求。

對(duì)于重點(diǎn)推廣的小微抵押貸款業(yè)務(wù)，民生銀行長春分行結(jié)合小微企業(yè)的經(jīng)營特征,在貸款期限、支用及還款方式、抵押物種類及抵押率等方面進(jìn)行了一系列調(diào)整優(yōu)化。

據(jù)介紹，該行小微抵押貸可實(shí)現(xiàn)住房、商用房抵押，最高可貸款500萬元，額度可循環(huán)使用，單筆貸款最長達(dá)20年，具有額度高、期限長、還款易、手續(xù)簡等特點(diǎn)，同時(shí)，可以多渠道支用，還有多種還款方式可選擇，從而解決了許多小微企業(yè)面臨的資金錯(cuò)配問題。

提升小微金融服務(wù)效率

近年來，小微商戶經(jīng)營壓力增大，民生銀行長春分行強(qiáng)化了小微金融服務(wù)的精細(xì)化管理，在資源支持和政策支持上給予了充分傾斜。

一是推出“見單放款”政策，即可憑抵押回執(zhí)單放款，資料收齊后，最快5個(gè)工作日便可完成放款。

二是推出“抵押物免評(píng)估政策”，即針對(duì)主城區(qū)住宅以及存量商房，可根據(jù)客戶選擇，進(jìn)行抵押物價(jià)值內(nèi)評(píng)估。

三是推出“免還續(xù)貸”政策，即貸款到期續(xù)貸時(shí)，不用歸還本金，直接進(jìn)入續(xù)貸階段，可做到貸款資金“無縫”對(duì)接。這不僅節(jié)約了小微企業(yè)再融資的時(shí)間，而且極大緩解了他們拆借資金所帶來的再融資成本壓力。據(jù)悉，這一政策可覆蓋95%以上的小微客戶。

探索“互聯(lián)網(wǎng)+”小微金融

隨著小微企業(yè)金融服務(wù)供給力度不斷加大和互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)不斷普及，小微企業(yè)對(duì)服務(wù)體驗(yàn)的要求也不斷提高?；诖?，民生銀行充分運(yùn)用新技術(shù)，不斷提升小微企業(yè)的服務(wù)體驗(yàn)。

基于“互聯(lián)網(wǎng)+”思維，該行將移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與小微金融服務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新推出以手持移動(dòng)終端為載體的小微企業(yè)移動(dòng)服務(wù)工具“小微寶”。該產(chǎn)品基于后臺(tái)強(qiáng)大的數(shù)據(jù)平臺(tái)、數(shù)據(jù)決策模型，精簡業(yè)務(wù)流程、客戶資料，真正實(shí)現(xiàn)了“足不出戶”的金融服務(wù)，改變了傳統(tǒng)銀行授信模式下客戶多次跑銀行網(wǎng)點(diǎn)的狀況，開卡、貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款支用、貸款歸還等均可在線辦理，從貸款受理到發(fā)放貸款，最快1小時(shí)便可完成。

適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代廣大小微企業(yè)不斷追求更便捷、更高效的金融服務(wù)需求，民生銀行長春分行還推出了“小微云賬戶”產(chǎn)品。該產(chǎn)品是面向小微客戶的一款集開戶、簽約、結(jié)算、查詢、變更、對(duì)賬、撤銷于一體的賬戶綜合管理產(chǎn)品。小微企業(yè)主只需關(guān)注“民生小微之家”微信公眾號(hào)，即可輕松開立企業(yè)賬戶，享受云端的金融服務(wù)。

“小微云賬戶”便捷、高效、簡單、低成本、電子化等特點(diǎn)，幫助小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)了一站式快速辦理的極速體驗(yàn)，節(jié)約頻繁往來銀行的時(shí)間及排隊(duì)等待時(shí)間，真正地幫小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)了省時(shí)、省錢、省心。

此外，民生銀行長春分行還大力探索線上貸款申請平臺(tái)，創(chuàng)新推出“云抵押”、“云快貸”等線上產(chǎn)品，豐富金融服務(wù)手段，改進(jìn)信貸管理制度和信用評(píng)價(jià)模型，使小微貸款更加便捷化、智能化。

當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，廣大小微企業(yè)的金融需求更加旺盛。為此，民生銀行長春分行不斷加大業(yè)務(wù)傾斜力度，努力滿足小微企業(yè)貸款需求，致力于打造包括支付結(jié)算、融資、財(cái)富管理及家庭保險(xiǎn)等內(nèi)容的一攬子綜合金融服務(wù)，為小微企業(yè)及商戶提供多渠道服務(wù)、高效管理服務(wù)、便捷生活服務(wù)、主動(dòng)授信服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)適配、財(cái)富規(guī)劃服務(wù)等。

“我們將加大創(chuàng)新力度，全方位服務(wù)小微所需。”民生銀行長春分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行不僅滿足小微企業(yè)主的經(jīng)營管理需求，還為他們的家庭提供財(cái)富增值、子女教育、財(cái)富規(guī)劃等服務(wù)，讓民生小微金融成為吉林小微客戶的經(jīng)營好幫手，成為“懂你的小微金融”。
來源：本站   編輯：普通管理員
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